資金調達 ファクタリング 経営改善ラボ

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。

    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。

  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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[jin-rank3r]第4位 BestPay(ベストペイ)

BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
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総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第5位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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[jin-rank3r]第6位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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[jin-rank3r]第7位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

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 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

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お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価 [jinstar4.0]

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キャッシングの利用方法

キャッシングは、主に以下の方法で利用することができます。

1. クレジットカードキャッシング

クレジットカードを利用して現金を借りる方法です。
クレジットカード会社が提携しているATMから現金を引き出したり、一部の店舗でクレジットカードを利用して現金を受け取ることができます。
キャッシング枠内であれば、クレジットカードの利用限度額まで借り入れることができます。

2. 消費者金融

消費者金融は、一般の個人に対して短期間の融資を行う金融機関です。
店舗へ直接申し込んだり、オンライン上で申し込むことができます。
身分証明書や収入証明書などの書類が必要となる場合があります。
消費者金融は、一定の審査を経て融資を受けることができます。

3. 銀行のカードローン

銀行でもキャッシングサービスが提供されています。
一般的なカードローンは、銀行の口座を持っていることが条件となります。
オンライン上で申し込みをし、審査が通れば指定した口座に融資金が振り込まれます。

4. オンラインキャッシング

最近では、スマートフォンやパソコンを通じてオンラインでキャッシングを利用することができるサービスが増えてきています。
オンラインキャッシングでは、申し込みから審査完了、融資までのプロセスが迅速に行われる上、いつでもどこでも利用できます。

根拠

– 「クレジットカードキャッシングに関する情報」(https://www.creditcard-navi.com/cash/)
– 「消費者金融の使い方と申し込み手続き」(https://moneyguide.jp/credit/cons-finance/use-method/)
– 「銀行のカードローンの申し込み方法や審査について」(https://www.creditcard-navi.com/cardloan/howtoapply/)
– 「オンラインキャッシングのメリットとデメリット」(https://loan.or.jp/online/)

金利はどのように計算されているのか?
金利の計算方法とその根拠について、以下に詳しく説明します。

金利の計算方法

金利は、融資された借り入れ資金の利用期間に対して発生する費用であり、通常は年単位で表記されます。
具体的な金利の計算方法は、以下の通りです。

単利

単利は、元本に対して一定期間ごとに定められた利率を適用し、利息を計算する方法です。
以下の数式で計算されます。

利息 = 元本 × 利率 × 期間

複利

複利は、元本に対して一定期間ごとに利息が加算されることで、次の期間の元本にも利率が適用されていく方法です。
以下の数式で計算されます。

利息 = 元本 × (1 + 利率) ^ 期間 – 元本

例示

以下に具体的な例を示します。

例:100万円の借入残高に対して、年利率10%で返済期間が2年の場合、単利と複利の金利計算は次の通りです。

単利の場合:
利息 = 100万円 × 10% × 2 = 20万円

複利の場合:
利息 = 100万円 × (1 + 10%) ^ 2 – 100万円 ≈ 21万円

金利計算の根拠

金利の計算方法は、金融業界において設定される慣習や法律に基づいています。
金融機関は、自己の事業運営に必要な資金を調達し、顧客に対してそれを貸し出すことで利益を得ます。
金利は、貸出資金に対するリスクや手間、利回りの要素などを考慮して決定されます。

金利の設定には、市場金利や法的要件、金融機関の競争力などが影響を与えます。
法律によっては、金利の最大限度や明示義務が定められている場合もあります。

ただし、金利の計算方法や根拠は金融機関ごとに異なることがあります。
顧客は、個々の金融機関の利率や計算方法を検討し、自身のニーズに適した選択を行う必要があります。

以上が、金利の計算方法とその根拠についての説明です。

審査にはどのような基準があるのか?

審査基準についての詳細

キャッシングやローンを申し込む際には、審査が行われます。
審査基準は各金融機関や消費者金融によって異なりますが、一般的には以下のような基準が存在します。

1. 信用情報の確認

審査では、申し込み者の信用情報が確認されます。
主に以下の要素が評価されます。

  • クレジットスコア:信用情報機関が算出するスコアで、過去の支払い履歴や債務状況などが反映されます。
  • 過去の返済履歴:過去にキャッシングやローンの借入を行った際の返済履歴が確認されます。
  • 他の借入状況:他の金融機関からの借入や債務状況が考慮されます。
  • 滞納や自己破産の有無:過去に滞納や自己破産を経験したことがある場合、審査に影響する可能性があります。

2. 収入情報の確認

キャッシングやローンの返済能力を判断するために、申し込み者の収入情報が確認されます。

  • 雇用形態と収入レベル:正社員、アルバイト、自営業などの雇用形態や収入レベルが確認されます。
  • 勤続年数:同一の職場での勤続年数が長い場合、審査にプラスの影響を与えることがあります。
  • 個人事業主の場合:自営業や個人事業主の場合、事業の健全性や将来の収入見通しが評価されます。

3. その他の要素

また、審査では以下のような要素も考慮されることがあります。

  • 年齢:申し込み者の年齢が審査に影響する場合があります。
  • 居住年数:同一の住所に長く居住している場合、審査にプラスの影響を与えることがあります。
  • 保証人:保証人を立てることにより、審査に通りやすくなることがあります。
  • 借入額:申し込み額や利用限度額に応じて、審査基準が変化することがあります。

ただし、これらの基準は一般的なものであり、各金融機関や消費者金融の審査基準には個別の特徴があります。
審査基準は金融機関のポリシーやリスク管理の観点から定められるため、明確には公表されていません。

返済方法はどのような選択肢があるのか?

返済方法の選択肢

1. 一括返済

キャッシングやローンの返済方法の一つには、一括返済があります。
これは、借入金全額を一度に返済する方法です。
一括返済を選択する場合、利息の負担は短期間で終わるため、返済総額を抑えることができます。

2. 分割返済

分割返済とは、定期的な返済として借入金を数回に分けて返済する方法です。
返済回数や返済額は借入金額や契約によって異なります。
分割返済を選択することで、返済額を分散させることができますが、長期にわたって利息を支払う必要があります。

3. ボーナス返済

キャッシングやローンの返済において、一定期間ごとにボーナス返済を行う方法もあります。
ボーナス返済は、通常の返済額に加えてボーナスなどの特別な収入で借入金を一部返済する方法です。
これにより、借金の総額を早期に減らすことができます。

4. 利息優先返済

利息優先返済とは、返済時にまず利息を優先的に返済する方法です。
これにより、利息額を抑えながら借入金を返済することができます。
利息優先返済を選択すると、元本の返済にかかる期間が長くなる場合がありますので、事前に計画を立てて返済額を決める必要があります。

5. 借り換え返済

借り換え返済は、既存の借入金を新たな融資で返済する方法です。
これにより、借入条件や金利を改善することができます。
借り換え返済を行う際には、新たな融資契約の審査が行われることがあります。

6. 元本均等返済

元本均等返済は、返済期間内で元本の返済額を均等にする方法です。
これにより、毎回の返済額が一定となり、返済計画が立てやすくなります。
ただし、利息の支払額が返済初期では多くなるため、全体の返済額が増える可能性があります。

7. 利息均等返済

利息均等返済は、返済期間内で利息の返済額を均等にする方法です。
これにより、利息の支払いを毎回一定にすることができます。
しかし、元本の返済額が後半に集中するため、初期の返済期間は長くなります。

限度額はどのように決まるのか?

限度額はどのように決まるのか?

キャッシングの限度額は、個々の申込者の条件や状況によって決まります。
以下に、限度額が決まる要素を説明します。

1. 収入と返済能力

キャッシングの限度額は、申込者の収入や返済能力に基づいて算出されます。
申込者の月収や安定性、雇用形態などが検討され、返済能力を判断する上で重要な要素となります。

2. 信用情報

キャッシング会社は、信用情報機関から申込者の信用情報を取得し、その情報を参考に限度額を決定します。
過去の支払履歴や債務状況などが考慮され、信用度の高い申込者ほど高い限度額が設定される傾向があります。

3. 既存の借り入れ額

既に他のローンやクレジットカードなどで借り入れがある場合、キャッシングの限度額はそれを考慮して設定されます。
借り入れ額が多い場合、キャッシングの限度額は低い傾向があります。

4. 申込者の要望や顧客の履歴

一部のキャッシング会社では、申込者の要望や過去の取引履歴を考慮して限度額を決定する場合もあります。
これにより、顧客のニーズに合わせたキャッシングサービスを提供することが可能となります。

根拠

キャッシングの限度額は、各キャッシング会社の内部ルールや基準によって決まるため、正確な根拠は一般的には公開されていません。
しかし、収入や返済能力、信用情報、既存の借り入れ額などが一般的に限度額の決定に影響を与える要素とされています。

まとめ

キャッシングの利用方法は、クレジットカードキャッシング、消費者金融、銀行のカードローン、オンラインキャッシングの4つが主な方法です。クレジットカードを使って現金を借りたり、消費者金融や銀行で融資を受けたりすることができます。最近はオンラインでキャッシングを利用することも増えてきています。金利の計算方法については、リンク先の情報を参考にすることができます。

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