- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
総合評価 | [jinstar5.0] |
---|
創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証
審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く
総合評価 | [jinstar5.0] |
---|
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>
理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
総合評価 | [jinstar4.5] |
---|
5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
<<ファンドワンが選ばれる理由>>
理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
総合評価 | [jinstar4.0] |
---|
【PR】
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
総合評価 | [jinstar5.0] |
---|
365日 24時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
<< 選ばれる3つの理由 >>
1、買取実績 業界No.1
業界最低水準の手数料 買取率最大98%
2、簡単審査 柔軟な対応
赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
3、業種別適正プラン
30万円~1億円まで対応
2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
総合評価 | [jinstar5.0] |
---|
提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
総合評価 | [jinstar4.5] |
---|
BESTPAYが選ばれる3つの理由
1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
総合評価 | [jinstar3.5] |
---|
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!
<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。
<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
総合評価 | [jinstar4.5] |
---|
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
総合評価 | [jinstar4.5] |
---|
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
総合評価 | [jinstar4.0] |
---|
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
総合評価 | [jinstar3.5] |
---|
・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
総合評価 | [jinstar3.5] |
---|
1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
総合評価 | [jinstar4.0] |
---|
金融機関の審査基準に関する詳細
金融機関の審査基準の決定方法
金融機関の審査基準は、各金融機関が独自に設定していますが、一般的には以下のような要素が考慮されます。
- 信用度:個人または企業の信用度は、信用情報機関が提供する信用情報や過去の取引履歴などを元に判断されます。
信用度が高いほど審査の通過確率が高まります。 - 収入や財務状況:個人の場合、収入や貯蓄額などの財務状況が審査の重要な要素となります。
企業の場合、売上高、利益、資産の状況などが評価されます。 - 返済能力:個人や企業が借り入れた金額を返済する能力があるかどうかが評価されます。
収入や利益などの財務状況や、返済計画の信頼性などが考慮されます。 - 担保や保証人:担保や保証人の有無やその価値も審査基準の一部となります。
担保や保証人がある場合、借り手のリスクが低くなるため審査の通過率が向上します。 - 業種や業績:企業の場合、業種や業績も審査の要素の一つです。
成長性や競争力、市場動向などが評価され、業界全体の状況も考慮される場合もあります。
金融機関の審査基準の根拠
金融機関の審査基準は、法律や規制に基づいて設定されている場合もあれば、個々の金融機関が自主的に設定している場合もあります。
具体的な根拠としては、以下のようなものがあります。
- 金融商品取引法:金融機関の運営に関する基本的な法律として、金融商品取引法があります。
この法律は、金融機関が顧客の利益を保護するために、審査基準や貸出制限などを設ける基盤となっています。 - 銀行法:銀行が遵守すべき基本的なルールを定めた法律です。
この法律に基づき、銀行は適切なリスク管理を行いながら、貸出先を選定しています。 - 金融庁の指導やガイドライン:金融庁は、金融機関に対して貸出リスクの適切な評価や審査基準の明確化を促すため、指導やガイドラインを発表しています。
金融機関はこれらの指導を参考にし、審査基準を策定することがあります。 - 内部規則や経営方針:個々の金融機関は、自身のリスク許容度や経営方針に基づいて審査基準を定めています。
これらの内部規則や経営方針は、金融機関の特性やリスク管理の方針に応じて異なる場合があります。
金融機関の審査基準は、信頼性や返済能力、リスク管理などを考慮して設定されており、銀行や信用金庫、クレジットカード会社などの金融機関はそれぞれ独自の基準で審査を行っています。
審査基準は金融機関ごとに異なるのでしょうか?
金融機関の審査基準に関する説明
1. 審査基準は金融機関ごとに異なるのでしょうか?
はい、金融機関ごとに審査基準は異なります。
各金融機関は自社のリスク許容度や目標としている市場セグメントに基づき、独自の審査基準を設定しています。
例えば、銀行は一般的に保守的な審査基準を持ち、資金調達を希望する企業の信用リスクや返済能力を評価します。
一方、ノンバンク系金融機関やFintech企業は、迅速な資金調達やファクタリングなどのサービスを提供することが特徴です。
つまり、金融機関ごとに異なる審査基準を持つため、企業が資金調達を検討する際には複数の金融機関との比較や適切な選択が必要となります。
2. 審査基準の根拠
金融機関が審査基準を設定する際の根拠として以下の要素が考慮されます。
- 企業の信用リスク: 審査を通じて企業の信用リスクを評価し、返済能力や償還リスクを判断します。
財務諸表や信用情報などのデータを分析することが一般的です。 - 業界や市場の動向: 金融機関は産業・業界ごとのリスク動向を把握し、経済の変動やマーケットの変化を考慮して審査基準を設定します。
- 返済能力: 企業のキャッシュフローや償還能力が審査において重要な要素となります。
過去の業績や将来の見通しの確認が行われます。 - その他リスクファクター: 審査では信用リスク以外にも、市場リスク、流動性リスク、利子リスクなど、さまざまなリスク要素が考慮される場合があります。
これらの要素を総合的に判断し、各金融機関は企業の資金調達を許可するかどうかを決定します。
ただし、申請企業や市場の状況によって審査基準は変動する場合があるため、常に最新の情報を把握することが重要です。
審査基準にはどのような要素が含まれているのでしょうか?
金融機関の審査基準に含まれる要素
信用性
- 企業の信用度や信用履歴
- 資金調達の過去の実績
- 借入金の返済能力
- 財務状態や収益性の評価
- 債務・収益比率の健全性
担保
- 担保の有無とその価値
- 担保の優先順位や処分方法
- 担保評価の適正性
- 担保を設定する場合の法的手続き
返済能力
- 現金流量や収益の安定性
- キャッシュフローや利益の予測
- 将来の収益性や成長性
- 負債の返済計画や返済能力の確保
- 利息や手数料の支払い能力
業種・業績
- 所属する業界の市場動向や競争状況
- 企業の業績や成長率
- 特定業界のリスクや規制要件
- 経営層の経験と能力
- 業界内での地位や評判
その他
- 経営計画や事業計画の具体性と妥当性
- 現金フローの予測やキャッシュマネジメントの効果
- 財務諸表の開示と報告の正確性
- 内部統制やリスク管理の体制
- 法令遵守や企業倫理の状況
根拠
金融機関の審査基準は業界や金融機関によって異なる場合があります。
しかし、一般的に金融機関は上記の要素を総合的に評価しています。
信用性や返済能力は借り手の安全性を評価するため、担保は返済リスクを補うために重要です。
また、業績や業種は将来の収益力とリスクを考慮するために重視されます。
その他の要素は経営判断や経営層の信頼性、法令遵守などを評価するために考慮されます。
金融機関は貸出リスクを最小限に抑えることを目的としており、これらの要素を総合的に判断して審査結果を決定します。
審査基準は顧客の信用度だけでなく、収入や資産など他の要素も考慮されるのでしょうか?
金融機関の審査基準に関する質問ですね。
審査基準は顧客の信用度だけでなく、収入や資産など他の要素も考慮されることがあります。
以下に詳しく説明します。
金融機関の審査基準
金融機関は、企業の資金調達に関する申請を受ける際、審査基準を設けています。
審査基準は、顧客の信用度だけでなく、収入や資産など他の要素も総合的に考慮されます。
以下に、審査基準の一般的な要素を紹介します。
1. 信用度
金融機関は、借り手が借金を返済する能力を判断するため、信用度を評価します。
信用度は、企業の信用情報や過去の取引履歴、債務返済能力などを基に評価されます。
信用度が高ければ審査の通過率が高まります。
2. 収入
企業の収入も審査基準の要素となります。
収入は、企業の経営状況や業績の健全性を示す指標として考慮されます。
安定した収入があるほど返済能力が高まり、審査の通過率が高くなります。
3. 資産
企業の資産も審査の要素の一つです。
資産は、企業の経済的な安定性や借金を担保するための保証物として評価されます。
保有する有形資産や無形資産、流動資産、不動産などの価値が審査に影響します。
4. 借入履歴
金融機関は、過去の借入履歴も審査の要素として考慮します。
過去の返済履歴や債務不履行の有無、クレジットスコアなどが審査に影響します。
借入履歴が悪い場合、審査の通過率が低くなるでしょう。
5. その他の要素
金融機関は、これらの要素以外にも審査の他の要素を考慮することがあります。
例えば、事業計画や市場動向、競合他社との比較なども審査のポイントとなります。
以上が金融機関の一般的な審査基準です。
ただし、審査基準は金融機関によって異なる場合があります。
また、根拠については具体的な情報が限られているため、一般的な審査基準を紹介しています。
(注意:この回答は一般的な情報を提供するものであり、金融機関の審査基準についての正確な情報ではありません。
個別の案件に関しては、該当する金融機関の公式情報や担当者との相談をおすすめします。
)
金融機関は審査基準を公開しているのでしょうか?
金融機関の審査基準に関する情報は公開されているのでしょうか?
金融機関によっては、審査基準に関する一部の情報を公開している場合もありますが、一般的には詳細な審査基準は公開されていません。
審査基準は、金融機関の経営方針や市場の需要・供給状況、経済の動向、法律・規制などによって変動するため、金融機関が公開することは難しいとされています。
金融機関が審査する主な要素
一般的に、金融機関が企業や個人の資金調達の審査を行う際には、以下の要素が考慮されることが多いです:
- 信用履歴: 返済能力や支払履歴のチェックが行われます。
- 所得・資産: 収入や財産の状態を確認し、返済能力を評価します。
- ビジネスプラン: 資金の用途や投資計画、返済計画などを提出し、事業の見通しや収益性を評価されます。
- 担保: 必要に応じて担保の有無やその価値を評価されます。
- 保証人: 必要に応じて信用力のある第三者の保証人が要求されることもあります。
金融機関が審査で重視するポイント
金融機関が審査で重視するポイントは、金融機関によって異なりますが、一般的には以下の要素が重要視されることが多いです:
- 返済能力: 事業の収益性やキャッシュフローを維持・増加させる見通しがあるかどうか。
- 信用性: 過去の支払い履歴や信用情報を基に、債務不履行のリスクを減らすための評価。
- 資金用途: 資金の使途が具体的で、事業の発展や収益性向上に貢献するかどうか。
- 担保価値: 提供される担保の価値評価を行い、リスク回避や返済保証に活用されます。
また、金融機関が公開する個別の審査基準についての情報は、各金融機関の公式ウェブサイトや担当部署にお問い合わせいただくことで詳細を確認することができます。
まとめ
金融機関の審査基準は、個々の金融機関が自主的に設定しています。一般的な要素としては、信用度、収入や財務状況、返済能力、担保や保証人、業種や業績などが考慮されます。審査基準の根拠としては、金融商品取引法や銀行法、金融庁の指導やガイドライン、金融機関の内部規則や経営方針などがあります。ただし、具体的な審査基準は各金融機関によって異なる場合があります。